随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，洗钱活动愈发渗透到生活中的方方面面，与我们每个人都息息相关。中信建投提醒广大投资者提高风险防范意识，警惕洗钱陷阱，保护自身权益。

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:

　　* 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　潘某大量收集他人身份证，并在银行办理个人银行卡，通过转账、汇款和提现等方式，为境外人员清洗电信网络诈骗所得。这些身份证、银行卡实际上构成了不法分子从事洗钱犯罪活动的工具。经上海市虹口区人民法院审理，判处潘某等人洗钱罪。

　　为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户，很可能被他人假借您的名义，从事犯罪活动。

　　陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝个人银行账户。陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被公安机关调查、立案侦查并逃往境外，仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户，供陈某波在境外使用。另外，陈某枝按照陈某波要求，将陈某波用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售，随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”，将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥，并将密钥发送给陈某波，供其在境外兑换使用。经上海市浦东新区人民法院审理，判处陈某枝犯洗钱罪。

　　利用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是洗钱犯罪新手段，需要警惕。

　　网络电信诈骗已经成为对人民群众危害最大的新型犯罪。网络电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，发布虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的。

　　利用AI新技术实施诈骗主要有“拟声”“换脸”等手段，即通过模拟他人声音或形象骗取信任，诈骗钱财。网络渠道“眼见”不一定为实，转账汇款务必核验对方身份，在沟通中提问仅双方知晓的问题。同时，保护好个人照片、声音等信息，不随意下载陌生软件或添加陌生好友，不贪图方便把身份证、银行卡等个人信息直接保存在手机内。

　　网络赌博因其犯罪成本低、空间跨度大、隐蔽性强、赌资交割快捷方便等特点，近年来被越来越多犯罪分子所青睐。网络赌博洗钱犯罪除了非法收购大量个人银行卡和空壳公司账户、通过地下钱庄兑换及携带现金出境等传统洗钱手法以外，又发展出“空包”单号、跑分平台等新型洗钱手法，呈现出新老手法交织融合、互为补充的典型特征。对此，消费者应做到不登录不明网站，拒绝将网上银行账户个人关键信息告知他人，以免卷入网络赌博等违法犯罪活动。

　　虽然洗钱手段看似花样百出，但万变不离其宗，不法分子要将黑钱洗白，最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。因此，普通人防范洗钱的关键就在于保护好自己的个人信息。